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中信用卡分期还款利息怎么算,银行信用卡分期还款实际年利率是如何计算的

互联网 2020-09-19 22:33:34

看到有很多使用信用卡的朋友,不太了解信用卡分期的“免息不免费”运作机制,在这里帮助大家捋顺信用卡的分期年利率问题,希望能帮到大家。

大多银行在持卡人分期还款的时候会采用“免息不免费”的方式,所谓“免息不免费”是指持卡人在选择信用卡分期的时候可以免除分期的利息,但是每期还款要交纳总还款额度一定比例的手续费,对于这个比例的规定因不同银行而异。比如,招商银行提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期七种分期期数,对应的每期手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%,那么今天小编就以招商6期,分期6000为例介绍一下分期还款实际年利率的计算方法:

6000元分6期交的手续费是6000*0.75%*6=270元,可能大家会觉得借款年利率为270/6000*2=9%,认为这样的年利率也是可以接受的;然而这种想法是错误的,因为我们是分期还款,并不是6000元用了6个月,我们第一个月还款1000,说明这1000只用了1个月,第二个月再还款1000元,说明这1000元用了两个月,以此类推,只有最后还款的1000元用了6个月,所以事情完全不是我们想象的那么简单;那么这6个1000元我到底使用了多久呢?

答案是(1+6)/2=3.5个月,也就是说,这种6期还款相当于6000元足额使用了3.5个月。也就是说,银行这3.5个月收取了我270元利息,那么真实的年利率就出来了:

(0.75%*6)/(3.5/12)=15.43%,这个利率还是相当恐怖的,比我们之前看到的表面利率高出了6个多的百分点,那么正式由此,我们可以推出一般意义上的信用卡分期年利率计算公式:分期真实年利率=(每期手续费率*期数)/[(1+期数)/2]/12,化简后得出:

计算公式:实际年利率=24*每期手续费率*期数/(1+期数)

所以,你知道怎么计算真实年利率了吗?而小额贷款、信用贷、P2P网贷的也可以这个公式去套算。他们真心的可能比信用卡利率还要高。不要傻傻的认为月利率0.75%,年利率就是0.75%*12=9%啦,其实比这高多了。

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