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信用卡取现的怎么还款么算,信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?_信用卡知识_互金知识

互联网 2020-09-22 21:31:08

信用卡取现虽然能方便一时用钱之需,但后续还款却远比看上去要复杂得多,涉及到取现手续费、利息计算、取现限额等。信用卡取现后如何还款?信用卡取现还款注意事项有哪些?不知道各位卡友们了不了解。

不了解信用卡取现还款注意事项,很容易掉入取现还款的坑。网友“若离勿哭”因不熟悉取现还款注意事项,不小心入了坑。

事情是这样子的:

该网友用信用卡取现了2000元救急,但他本身对信用卡了解不深,为避免造成各种其他费用,便在5天后就偿还了这笔取现金额和利息(利息按每日万分之五计算,也就5元)。但没想到,出账单日居然还有利息;打电话给银行,问了才知道,因上次取现之前没有将上期账单金额偿还,根据银行入账顺序,优先偿还上期账单。到头来该网友只偿还了上期账单金额,取现金额仅偿还了一部分,所以取现交易还会继续产生利息。

为避免各卡们向该网友一样不小心入了取现还款的坑,下面和大家说说各银行信用卡取现后如何还款及信用卡取现还款注意事项。

中国银行:

逾期90天以内欠款还款顺序为利息、费用(年费、超限费、滞纳金……)、透支取现款、透支消费款;

逾期超过90天(不包含90天)欠款还款顺序为透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金……);

农业银行:

还款顺序为分期应还款额、取现费、分期手续费、年费、利息、上期账单分期还款额、上期取现本金、上期消费本金、当期取现本金、当期消费本金……

交通银行:

还款顺序为已出账单、未出账单;同一期账单上还款顺序为利息、分期手续费、费用……

招商银行:

按照已出账单、未出账单的顺序偿还,其中未出账单部分按照年费、利息、费用、转账交易本金、刷卡消费本金顺序依次偿还。

广发银行:

还款顺序按照欠款账单、非欠款账单、利息、本金、提现……如果连续5期出现延期还款,而导致账户冻结,还款顺序为先抵扣本金,再是利息费用。

中信银行:

还款顺序为已出账单款项(取现利息、分期手续费、取现手续费、年费、滞纳金、本金、取现本金)、未出账单款项。

信用卡取现后如何还款?以上便是部分主流银行信用卡取现还款注意事项,希望本篇分享内容对大家有帮助。

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《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐一:信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?

信用卡取现虽然能方便一时用钱之需,但后续还款却远比看上去要复杂得多,涉及到取现手续费、利息计算、取现限额等。信用卡取现后如何还款?信用卡取现还款注意事项有哪些?不知道各位卡友们了不了解。

不了解信用卡取现还款注意事项,很容易掉入取现还款的坑。网友“若离勿哭”因不熟悉取现还款注意事项,不小心入了坑。

事情是这样子的:

该网友用信用卡取现了2000元救急,但他本身对信用卡了解不深,为避免造成各种其他费用,便在5天后就偿还了这笔取现金额和利息(利息按每日万分之五计算,也就5元)。但没想到,出账单日居然还有利息;打电话给银行,问了才知道,因上次取现之前没有将上期账单金额偿还,根据银行入账顺序,优先偿还上期账单。到头来该网友只偿还了上期账单金额,取现金额仅偿还了一部分,所以取现交易还会继续产生利息。

为避免各卡们向该网友一样不小心入了取现还款的坑,下面和大家说说各银行信用卡取现后如何还款及信用卡取现还款注意事项。

中国银行:

逾期90天以内欠款还款顺序为利息、费用(年费、超限费、滞纳金……)、透支取现款、透支消费款;

逾期超过90天(不包含90天)欠款还款顺序为透支取现款、透支消费款、利息、费用(年费、超限费、滞纳金……);

农业银行:

还款顺序为分期应还款额、取现费、分期手续费、年费、利息、上期账单分期还款额、上期取现本金、上期消费本金、当期取现本金、当期消费本金……

交通银行:

还款顺序为已出账单、未出账单;同一期账单上还款顺序为利息、分期手续费、费用……

招商银行:

按照已出账单、未出账单的顺序偿还,其中未出账单部分按照年费、利息、费用、转账交易本金、刷卡消费本金顺序依次偿还。

广发银行:

还款顺序按照欠款账单、非欠款账单、利息、本金、提现……如果连续5期出现延期还款,而导致账户冻结,还款顺序为先抵扣本金,再是利息费用。

中信银行:

还款顺序为已出账单款项(取现利息、分期手续费、取现手续费、年费、滞纳金、本金、取现本金)、未出账单款项。

信用卡取现后如何还款?以上便是部分主流银行信用卡取现还款注意事项,希望本篇分享内容对大家有帮助。

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《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐二:使用信用卡要注意什么 信用卡使用注意事项

很多第一次申请信用卡的朋友,拿到信用卡后不知道要怎么使用,也不知道在用卡过程中需要注意些什么。今天小编就来为大家介绍一下信用卡的一些注意事项。

1、信用额度

信用卡额度的多少,决定着你可透支消费的最大额度,所以大家一定要注意自己的信用卡的额度情况,以便能够更好的用卡。

2、取现额度

除了信用额度外,信用卡都有个取现额度,你可以在这个额度范围内,通过ATM机来提取现金,一般信用卡取现额度为信用额度的50%左右,不过不同银行规定不同,这一点大家一定要了解清楚。

3、还款日期

不管你是透支消费,还是取现,都必须在每个月的最后还款日结束前还款,否则视为逾期,一般信用卡的还款日期为账单日后的18-20天,具体时间视银行而定。如果不清楚的话,建议致电发卡行信用卡服务热线咨询。

4、信用卡年费

信用卡都有一项固定费用,那就是年费,少则几十,多则上百、上千,甚至是上万,具体年费多少一般根据信用卡级别而定,级别越高的信用卡年费越多。此外,除白金卡外,很多银行的金普卡都是可以通过刷卡次数来减免年费的,大家在使用信用卡的时候一定要注意这点。

5、信用卡刷卡方式

信用卡和储蓄卡不同,信用卡可以无需设定密码也可刷卡消费,因为刷信用卡主要看卡主签名。但取现时候,需要设定一个取现密码。同时,小编需要提醒各位卡主的是,信用卡取现手续费很高且无存款预期年化利率,一般情况下若无特殊需求都没必要往信用卡里存现。

6、信用卡还款方式

信用卡还款方式有多种,你可以登录信用卡网银还款,也可以通过支付宝、微信等第三方平台来给信用卡还款。

这里,要注意的是,要是大额透支消费后没有能力全额还款,也不要不还款,否则一旦逾期可是会影响个人信用的。

不能一次性还款,你可以选择按最低还款额还款或者是办理账单分期还款,建议最好使用后一种方式还款。

《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐三:信用卡取现什么时候还?算清还款额度很重要!

许多银行发布的信用卡都是有信用卡取现功能,很多用卡人急需用钱资金周转便会拿着信用卡去取现,只不过信用卡取现不可以太任性了,除去要明白还款时间外,还得对要还款的额度有一定的了解,接下来就一同来看一看。

1、信用卡取现什么时候还款?

大家都明白,信用卡取现和消费,全部都是在信用卡账单日一块儿出信用卡账单的,而且在最后还款期截止前还款。如果银行有宽限期的情况下,最晚不超过宽限期的最后一日24点,就视作正常的还款。只不过,每一家银行对宽限期还款的要求不一样,具体的以发卡行为标准。

当然了,你也能在信用卡账单日出来前,就把信用卡取现的钱还了,或是在信用卡账单出来前还其中得一部分,随后再在信用卡账单出来后把剩下未还的钱结清,总而言之要还足信用卡账单欠款上标记的最低还款。

2、信用卡取现要还多少?

信用卡取现不仅要准时还款,这个还款的钱还一定还足。

现阶段,许多银行调节了信用卡取现业务,将信用卡取现额度全额的进到信用卡账单最低还款,就是说一定要全额的还款。而除去本息外,信用卡取现也会形成信用卡手续费,及其贷款利息。

因此 ,最终要还款的额度=取现金额全额+取现手续费+贷款利息(0.05%*信用卡取现日数)。

上述就是“信用卡取现什么时候还”的有关介绍,但愿对各位有一定的帮助。总而言之,信用卡取现一定要在要求的时间内还款,及其还足信用卡账单显示的最低还款,如此一来就不会逾期还款了。

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《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐四:信用卡取现还不上全款怎么办?可能会有这些后果!

最近,许多银行陆续调节信用卡取现的业务,将取现金额1次性进入最低还款,这意味着信用卡取现一定要全额的还贷了。而许多卡友本就是急需用钱才信用卡取现的,全额的还贷毫无疑问会有问题,那这类情况要怎么办呢?接下来一同了解下。

一、信用卡取现全额的还贷什么意思?

之前信用卡取现还可以享有最低还款的待遇,只需每个月结清最低还款就可以了。例如当期信用卡账单金额是2000元,在其中信用卡取现是一千元,其他消费是一千元,则最低还款额度为信用卡账单总额的10%,也就是只需还一百元就不算是你贷款逾期了。

而现如今信用卡取现全额的算入信用卡账单最低还款,就一定要1次性结清了。假如当期信用卡账单信用卡取现一千元,其他消费一千元,那最低还款就转变成一千+一千*十%=一千一百元了。

二、信用卡取现还不上全额的怎么办?

1、贷款逾期后果:

假如在最终还款日无法把信用卡取现的钱全额的结清,便会造成贷款逾期,贷款逾期会按万分之五的日利率计算逾期利息,及其扣除违约金(为低于最低还款部分的5%),此外对个人征信也是很严重的打击,不良征信记录即使还贷后也需要五年才可以清除,这期内申请办理银行业务不易成功。

2、解决办法:

只有一个,不想贷款逾期就得想办法凑够还贷的钱,能找人帮忙借得到最好,借不到看一下能否办信用卡现金分期,用现金分期获得的资金来还贷,尽管还可以去借小额贷,但不赞同这类以贷养卡的做法。确实没办法,尝试和银行商议还贷吧。

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《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐五:信用卡取现要注意哪些事项?

信用卡使用后是必须要按时还款的,但有一些用卡的人没有钱还款又不愿意找人帮忙借钱,就惦记着从信用卡里取款来还上月的欠款,那么这样做行得通吗?要留意什么事项?跟我一起来了解一下吧。

从操作上看是行得通的。

持卡人把信用卡里的钱从ATM机或是银行柜台取现出来以后,再存进银行卡里,随后利用转账的方法来还信用卡,还款入账后上月的欠款就还清了,取现的金额会加入最新一期的账单金额,等账单出来后就需要还信用卡取现的钱了。

而这一类办法还款也是有一定的风险性,而且成本很高,首先信用卡取现会缴纳1%~3%左右的手续费,还会继续按万分之五的日利率计算利息,关键的是很多银行的信用卡取现是不可以最低还款的,必须得一次性还清欠款和所产生的息费,这种还款压力会非常大,所以我并不是很赞同这种做法。

如果实在是没有钱还款,看一下可不可以办理信用卡账单分期,将上个月的欠款平摊成几个月清偿,来缓解自己的还款压力,虽然要支付手续费,但对比当日计算利息还是会比较划算。如果不可以分期,试一下申请信用卡现金分期来得到资金,再去还款。

总而言之,信用卡上个月的钱还不上有很多解决办法,不光只能取现这一种,我们要学会用最少的成本来还款。若是实在是只能取现这一种办法还款了,提议取现时间要掌握好,在账单出来后再取现还款,这种就可以享有最多50天的免息期,这个时间足够我们去找还款的办法了。

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《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐六:你知道信用卡这些“陷阱”吗?

信用卡的使用很简单,不过也会有很多规则,许多人要经常使用信用卡一年以后才能把信用卡的规则弄清楚。特别是才申请信用卡使用的的卡友,面对这些看上去很美好的规则,殊不知,这些规则隐藏了很多的陷阱,下面就来谈谈信用卡使用中的几个陷阱。

一、信用卡取现不享受免息期还收费

信用卡只有通过刷卡或者网络支付的方式才能享受18至56天的免息期。如果你用信用卡取现金,你将每天收取0.05%的利息,而且大多数银行信用卡也将收取一定比例的取现手续费。不明白信用卡使用的人在急用钱时候,可能会去ATM机上取现金,成本很高, 直接在ATM上取现代价高,也会影响后续信用卡的信用问题。

二、信用卡最低还款也有利息

信用卡出账后,都会提示全额还款金额和最低还款额。一般最低还款额有账单金额10%和5%。许多新手看最低还款金额,感觉还款一下没压力了,用一点钱就可以轻松度过这个还款日。但你做了最低还款后,大多数银行会是收取全部账单的利息,最低还款不享受免息期,还会按日计息,按月计复利,直到还清为止,是相当不划算的。所以,你选择最低还款,非但没有达到省钱的目的,相反花的代价是非常之高的。所以最好的信用卡方式是全额还款,尽量不要使用最低还款,这样容易让银行觉得你资金实力不足,还要去高消费,就有可能对你的卡进行降额处理。

三、信用卡超额消费多付超限费

很多信用卡在原来的固定额度之外,还有隐藏的额度资金,这就属于超限额度。这些额度基本上都是信用卡固定额度的10%~30%,比如一张固定额度5000的信用卡,最多可以消费6000-7000元;10000额度的信用卡最多可以消费到12000元左右。但是,别以为这些超限额度,银行会白白给你使用,很多银行信用卡对于使用这些超限额度要收“超限费”的费用的,每个银行的规定不同,差不多是超限金额的5%左右。

比如你的信用卡账单日是每月22号,还款日是每月10号,信用卡固定额度1万元,你在账单日之前已经消费了10000的固定额度,并且已经超限刷卡1000元。那么,在账单日出来后,你要还款的金额=超限费+超限额度+固定透支额度=1000*0.5%+10000+1000=11005元。所以,建议不要使用超限额度,一,还款的成本过高,二,就是征信报告上会显示过高的负债,恐怕对后面其他信用卡提额有不利影响。

四、信用卡分期付款不退还手续费

信用卡还款还有一种方式,可以账单分期还款,很多信用卡新手,不理智消费把信用卡刷爆,到了还款时候,感觉资金周转不来,就对信用卡做了分期服务。但是你知道么,信用卡分期服务也是有手续费的,而且分多少期就要收多少期的费用,不管你还到多少期,都是按你第一期账单全额收取。有钱了想提前还款了,分期后的手续费是不会退还的,目前只有少数信用卡分期提前还款不收后面的手续费。

五、信用卡溢存也有手续费

有很多信用卡。喜欢把信用卡当作储蓄卡,有闲钱的时候,就喜欢把钱存入到信用卡内,觉得这样使用信用卡更加方便。但是你知道么,使用信用卡取现的时候,银行是要收取取现费用的,目前,根据不同银行的规定,收费费率一般在1%-2.5%不等,当然,也有部分银行取现是没有手续费的。不管怎么样,最好不要采用这种方式,信用卡就是透支消费的,不要把它当成储蓄卡用。

最后总结:

以上这五个信用卡使用中的“陷阱“,希望对刚刚有信用卡的卡友有所帮助。合理消费,正确使用信用卡才是关键。

《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐七:信用卡取现利息多少?取现后马上就还款会产生利息吗

我们都知道,信用卡取现是会收取一定利息的,那么很多小伙伴可能在进行取现之后发现自己又不需要用钱了,这时候马上还进去还会产生利息吗?我们一起来看看!

信用卡取现马上就还了会产生利息吗?

一般来说,信用卡取现马上就还进去也是会产生利息的,因为信用卡利息是从取现当日算起,按取现金额的万分之五计算利息,就算当天取现当天还了,也是会收取一天的利息的。

其实一般信用卡取现当天还,只要取现金额在10000以下,被收取的利息其实也可以不还的,很多银行都有容差服务,欠款10元可视为正常还款的,可是不排除排除这个利息出现利滚利的情况,为此最好还是全额还款的好。

此外,信用卡取现后还款还得注意还款入账顺序,信用卡还款都是先冲抵已出账单,再冲抵未出账单的。如果取现之前已经使用信用卡消费了,并且出了账单,那么取现当日还款金额会先抵扣信用卡已出账单金额,再抵扣取现还款金额的。

以上就是关于“信用卡取现马上就还了会产生利息吗?”这个问题相关内容的介绍,大家可以参考一下,希望对大家有所帮助!如果您还有其他信用卡疑问,请继续关注,我们会持续为您更新信用卡知识

《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐八:手上的信用卡怎么取现最划算?

生活中相信很多用户都会有“手头紧”的时候,利用手上现有的信用卡是很多人都会选择的解决燃眉之急的方式。那么问题来了:

哪些信用卡可以取现?

取现的手续费高不高?

怎样取现最划算?

取现的注意事项有哪些?

……

今天我们就来和大家聊聊,关于“信用卡取现”的那些事儿。

什么叫做信用卡取现?

信用卡取现,是信用卡本身固有的功能之一,即持卡人使用信用卡向银行预借现金,包括透支取现和溢缴款取现两种方式,二者不同之处在于前者是透支需要支付利息,后者是取出多存入的资金无需支付利息。

信用卡取现注意事项?

1、信用卡取现是没有免息期的

信用卡取现不同于信用卡透支,其相当于向银行预借现金,所以会被银行视为贷款,收取相应费用。

值得注意的是,除一次性收取手续费外,各银行还会从取现当天起,对透支额收取每日万分之五的利息。

2、并非所有的信用卡均可取现

通常情况下,用户申办信用卡下卡成功后激活即可使用,要进行信用卡取现可在银行ATM机上直接操作。但是也有少数银行的信用卡需要开通预借现金功能,才可以进行取现。

3、取现需全额还款

为了预防金融风险,多家银行已发布公告,将信用卡透支取现额全额计入当期账单的最低还款额,如工商银行、建设银行、农业银行、平安银行、华夏银行等银行已把信用卡取现的本金、手续费、利息计入最低还款额,下个还款日前要全额还清。

4、信用卡取现额度受限

虽然在急缺资金的时候可以使用信用卡取现来解燃眉之急,但是这并不意味着取现是无限制的。一般来说,使用信用卡进行取现单日最高限额为2000元,也有部分银行可达到3000或5000元。这也就意味着,若持卡人需要取现1万元,就可能要连续2~5天进行信用卡取现操作。

5、信用卡取现需要支付相应费用

我们给大家罗列了以下常见银行的信用卡取现手续费比例以及产生的利息比例,可做参考:

6、信用卡额度不等同于取现额度

通常情况下,个人信用卡授信额度的50%即是信用卡取现额度,也有部分银行会上调或下调这个比例。

但是,还是有部分银行推出的信用卡可以提供100%的取现比例,比如说招商银行YOUNG卡。

《信用卡取现后如何还款?这些还款注意事项你造吗?》 相关文章推荐九:信用卡取现到底要扣多少钱 信用卡取现规则

用信用卡来进行消费支付大有人在的,在急需资金周转的时候,也会通过ATM机把信用卡里的钱取出来,而这部分钱就会从信用卡可用额度里直接扣除。而很多卡友不知道信用卡取现到底要扣多少钱,编者就以个人的经历为例,来给大家讲讲信用卡取现到底要扣多少钱。

信用卡取现使用后的总结:

信用卡取现并不像表面看到的那样简单,取3000元出来,并不代表就只从可用额度扣3000元,你若是在取现后查下剩余额度,想必会发现扣的钱远比3000元多,这是因为其中产生了取现手续费,这个也是直接从信用卡里扣除的。

各银行信用卡取现手续费收费标准各不相同,普遍在1%~3%左右,并且会设置最低金额和最高金额,并且境内和境外取现费用有所区别。如果取现3000元,按1%收费,那么要扣30元手续费,总共要从信用卡额度里扣3000+30=3030元。

但是并不表示扣多少钱就得还多少钱,因为信用卡取现不享受免息期,在还款之前的这段时间,会从取现之日起按0.05%的日利率计息。

编者个人经历:

编者曾经在信用卡取现过3000元,用了30天,那么,利息就是3000*0.05%*30=45元。也就是说,最终还款额度为3000+30+45=3075元。所以取3000块,用30天,利息和手续费一共要被扣75块,用信用卡取现挺贵的。如果急需用钱,可以多了解银行的其它信贷产品,目前有的贷款产品用来应急很方便而且划算,比如微众银行的微粒贷,这个信贷产品当时也是一个朋友给推荐过的,我试用过感觉挺不错的,我的日利率是0.03%。在微粒贷借3000块用30天,最终还款额为3000*0.03%*30+3000=3027元,计算利息的方式还是比较简单的,而且关键是,比信用卡取现便宜了快三倍,所以大家可以多了解下各种正规借贷产品,少花冤枉钱。

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