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重複投保,關於重複保險的理賠 | Yahoo奇摩知識+

互联网 2021-04-17 09:53:34

hi,發問者您好:

先說明一下,保險法裡面有「複保險」的相關條文(保險法35條 ~ 38條),這是歸屬於保險法的總則,也就是說人身保險和財產保險都適用。

可是大法官釋字576號文,解釋人身保險不適用保險法裡面複保險的規定。理由是人身無價,無法計算價值,而人身保險的理賠原因並非填補損害。

保險法中的複保險相關條款,保險法36條是規定如果重複投保,應該要通知每家投保的保險公司。37條是規定如果沒有通知的話,契約無效;如果有意圖不當得利的話,契約無效。

也就是說所謂的「惡意複保險」,在保險法37條裡面是有兩種狀況,一種是不通知,一種是意圖不當得利。這兩種狀況保單無效,而保單無效當然不必賠。

旅行平安保險是屬於人身保險,因為不適用複保險的相關保險法的規定,所以不能以沒有通知重複投保,就主張契約無效。也就是不管有沒有通知別家保險公司,契約都是有效的。

而保險公司想要不賠的話,必須有事實證據能證明是屬於意圖不當得利,簡單的說就是詐保。

這種詐保不賠的原因,保險公司並不是並不是去引用複保險裡面的「惡意複保險」來主張契約無效,而是引用保單條款的故意行為不賠的規定,不予理賠。

如果保險公司能證明是甲自己故意把手指夾斷,當然就不必賠,這和是否是複保險無關。

只要保險公司不能證明甲是故意自己斷指造成殘廢,不管投保了多少家的旅平險,都是要賠的。

而您的保險觀念可能也還停留在過去的給付標準,事實上現在食指缺失,並非第六級殘。

依照現在的標準,食指缺失,是屬於現行的「傷害保險殘廢程度與保險金給付表」裡面的第11級殘,只理賠投保金額的5%。

以上僅供參考

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